In einem Zeitalter der Digitalisierung sind eine bessere Sicherheit und Genauigkeit von Finanztransaktionen ein Muss.
Um moderne Cybersicherheitsmaßnahmen im Finanzbereich umzusetzen, hat die europäische Regierung ihre Richtlinien zur Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) veröffentlicht, um das Bankensystem in ganz Europa zu revolutionieren.
So könnte VoP die Dinge in Bezug auf finanzielle und sicherheitstechnische Präzision verändern:
Was ist die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP)?
Die Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) wird in der neuen Instant Payment Regulation (IPR) eine wichtige Rolle spielen. Sie basiert auf Regeln, Praktiken und Standards, die ein Interpayment Service Provider (PSP) einhalten muss, um sofortige und unwiderrufliche Überweisungen im Rahmen der Überweisungen im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) zu verhindern.
Wie funktioniert die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP)?
Die Zahlungsempfängerüberprüfung ist ein vom Europäischen Zahlungsrat entwickeltes System zur Verhinderung von Zahlungsbetrug. Ziel ist es, die Kundenzufriedenheit zu verbessern und das Vertrauen in SEPA-Überweisungen zu stärken, indem sofortiges Feedback zur Zahlungsempfängerüberprüfung gegeben wird.
- Das Zahlungsempfänger-Verifizierungssystem ermöglicht es dem Zahlungsdienstleister (PSP) des Zahlers (dem anfordernden PSP), dem PSP des Zahlungsempfängers (dem antwortenden PSP) umgehend eine Anfrage zur Verifizierung der IBAN und des Namens des Zahlungsempfängers, wie vom Zahler (dem Anforderer) angegeben, zu senden.
- Zusätzlich wird ein eindeutiger Identifikationscode (z. B. Umsatzsteuer-Identifikationsnummer, Legal Entity Identifier (LEI) oder Sozialversicherungsnummer) des Zahlungsempfängers benötigt. Dies ist notwendig, da der Zahler eine SEPA-Überweisung (SCT) oder eine SEPA-Sofortüberweisung (SCT Inst) mit dem Zahlungsempfänger veranlassen möchte.
- Der antwortende PSP überprüft dann sofort, ob die empfangenen Daten mit den betreffenden Daten übereinstimmen, die für diesen Zahlungsempfänger beim antwortenden PSP registriert sind.
- Der anfordernde PSP wird vom antwortenden PSP umgehend mit einer VOP-Antwort informiert (z. B. Übereinstimmung, keine Übereinstimmung oder enge Übereinstimmung mit dem Zahlungsempfänger, Übereinstimmungs-/Verifizierungsprüfung nicht möglich).
- Der anfordernde PSP leitet die Antwort dann umgehend an den Zahler weiter, um fehlgeleitete Zahlungen zu vermeiden.
Der Routing- und Verifizierungsmechanismus „Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) ist fortschrittlich und sicher genug, um APP-Betrug in der gesamten Europäischen Union zu reduzieren.
Was bedeutet die Einführung der Zahlungsempfängerüberprüfung für Europa?
Dies bringt ein Mindestmaß an VOP-Service mit sich, das eine europaweite Akzeptanz und Reichweite gewährleistet. VOP-Lösungen oder -Systeme müssen von Haus aus interoperabel sein.
Die Umsetzung wird von PSPs im Rahmen einer EU-Gesetzgebungsverpflichtung unterstützt, die ihren Kunden VOP-Dienste anbieten, um fehlgeleitete Zahlungen aufgrund betrügerischer Partner zu verhindern.
Die Vorteile von VoP für Unternehmen
Die Sharing-Daten können von Unternehmen gesammelt werden, um ihre Zielgruppen zu untersuchen und um benutzerdefinierte Konzepte zur Kundenbindung zu erstellen.
- Um eine europaweite Akzeptanz und Reichweite zu gewährleisten, wird ein Mindestmaß an VOP-Diensten festgelegt.
- Gewährleistet einen möglichst umfassenden Echtzeit-Datenaustausch mit allen vorhandenen VOP-Lösungen oder -Systemen.
- Die Einführung des Systems in ganz Europa ermöglicht Unternehmen einen breiteren Zugang zu Daten.
- Es verhindert Fehlleitungen und spart Kosten und Zeit.
- Verbessert das Endbenutzererlebnis und das Vertrauen in SEPA-Sofortüberweisungen.
API zur Überprüfung des Zahlungsempfängers
Die API zur Zahlungsempfängerverifizierung ist eine Technologie, die Ihnen hilft, die Leistungsfähigkeit von VoP in Ihrer bestehenden Zahlungssoftware zu nutzen. Integrieren Sie die TechnoXander VoP-API einfach in Ihre bestehende digitale Zahlungslösung und nutzen Sie alle VoP-Funktionen, ohne Ihre bestehenden Systeme zu beeinträchtigen oder zu verändern.
Viele Unternehmen entwickeln Lösungen zur Zahlungsempfängerüberprüfung (VoP), andere verfügen jedoch nicht über die erforderlichen Ressourcen für die Entwicklung einer VoP-fähigen Software. Daher können diese Unternehmen die API-Integration zur Zahlungsempfängerüberprüfung (VoP) nutzen, um sichere Zahlungstransaktionen durchzuführen.
Was ist der Routing- und Verifizierungsmechanismus (RVM) in VoP?
RVM (Routing and Verification Mechanism) ist ein wichtiger Bestandteil des Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP)-Prozesses in Europa. Es fungiert als Brücke zwischen verschiedenen Systemen und Lösungen für Zahlungsdienstleister. RVM umfasst eine Reihe von Schritten zur Validierung der Identität und der Kontodaten des Zahlungsempfängers, bevor eine Transaktion autorisiert wird.
RVM (Routing and Verification Mechanism) ist wie ein Torwächter für Ihr Geld. Wenn Sie Geld an jemanden senden möchten, überprüft RVM, ob es an die richtige Person geht.
Zum Beispiel:
Stellen Sie sich vor, Sie schicken einem Freund einen Brief. Sie schreiben dessen Adresse auf den Umschlag. RVM ist wie ein Postangestellter, der die Adresse überprüft, um sicherzustellen, dass sie korrekt ist, und den Brief an die richtige Adresse schickt.
Wenn Sie Geld senden, überprüft RVM die Bankkontonummer und andere Daten des Empfängers, um sicherzustellen, dass sie mit der Person übereinstimmen, an die Sie das Geld senden möchten. Dies hilft, Fehler zu vermeiden und Ihr Geld sicher zu halten.
Wie funktioniert RVM?
- Datenerfassung: Das RVM erfasst wichtige Informationen vom Zahler, darunter den Namen des Zahlungsempfängers, die Kontonummer und die Bankverbindung.
- Datenvalidierung: Das RVM überprüft die Genauigkeit und Konsistenz der gesammelten Daten anhand zuverlässiger Datenbanken und Referenzquellen.
- Routing: Sobald die Daten validiert sind, bestimmt das RVM basierend auf der Bank und dem Standort des Zahlungsempfängers den entsprechenden Routing-Pfad für die Transaktion.
- Verifizierung: Das RVM sendet eine Verifizierungsanfrage an die Bank des Zahlungsempfängers, um die Richtigkeit der Kontodaten zu bestätigen und gegebenenfalls zusätzliche Informationen einzuholen.
- Autorisierung: Wenn die Überprüfung erfolgreich ist, autorisiert das RVM die Fortsetzung der Transaktion.
Technologie zur Überprüfung des Zahlungsempfängers für Organisationen
Der Einsatz der Überprüfung des Zahlungsempfängers-Technologie ist nicht auf Banken und Finanzinstitute beschränkt. Jede Organisation, die monatlich Gehälter überweist und Geld für verschiedene Vermögenswerte sendet, kann durch die Integration der Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP)-Lösung in ihre bestehende Zahlungssoftware zusätzliche Sicherheit für alle Transaktionen schaffen.
Frist für die Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) in Europa
Offiziellen Angaben zufolge ist der Stichtag für die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) in Europa der 9. Oktober 2025. Wir empfehlen Unternehmen jedoch dringend, nicht bis zum letzten Termin zu warten und sich eine Verifizierungslösung (VoP) für ihre Finanzsoftware anzuschaffen.
VoP ist nicht nur unerlässlich, um die behördlichen Vorgaben zu erfüllen, sondern auch, um Ihre Finanzdienstleistungen umfassend abzusichern. Daher empfehlen wir allen Banken, Finanzinstituten und Geldwechseldienstleistern, entweder eine eigene VoP-Lösung zu entwickeln oder diese von einem geprüften und etablierten Fintech-Unternehmen zu beziehen, um alle ihre Finanzdienstleistungen abzusichern.
Überprüfung von Zahlungsempfänger-Anbietern in Europa
In den Ländern der Europäischen Union gibt es zahlreiche Anbieter für die Zahlungsempfängerüberprüfung. Wir empfehlen jedoch, einen erfahrenen VoP-Anbieter zu wählen, der von den Zahlungsverbänden zugelassen oder von einer staatlichen Stelle autorisiert ist.
Darüber hinaus ist es ebenso wichtig, den Hintergrund des Anbieters für die Zahlungsempfängerüberprüfung zu überprüfen, da Sie keinen unerfahrenen VoP-Anbieter wählen möchten. Sie können versuchen, Unternehmen wie TechnoXander zu kontaktieren, die über umfangreiche Erfahrung in der Entwicklung und Bereitstellung von Open Banking-, Zahlungsempfängerbestätigungs- und Zahlungsempfängerüberprüfungslösungen verfügen.
Die Herausforderungen, denen sich die EU bei der Umsetzung von VoP stellen könnte
Wie bei jeder anderen Regierungsrichtlinie sind auch bei der Umsetzung der Zahlungsempfängerüberprüfung einige Herausforderungen zu beachten, die Sie im Folgenden prüfen können:
- Technische Schwierigkeiten: Die Integration von VoP in ein bestehendes System erfordert sorgfältige Koordination und Planung. Um die Effektivität des Systems sicherzustellen, müssen PSPs und Banken zusammenarbeiten.
- Akzeptanz: Die Akzeptanz der Verbraucher ist entscheidend für den Erfolg des Systems. Andernfalls könnte es zu einem ähnlichen Misserfolg kommen wie in Großbritannien mit seinem Open-Banking-System.
- Finanzielle Ungleichheit: Unterschiedliche wirtschaftliche Bedingungen in den europäischen Ländern könnten dazu führen, dass sich nicht alle Regionen die erforderlichen Integrationen und Upgrades leisten können.
Zu befolgende Regeln gemäß den Richtlinien
Für einen reibungslosen Ablauf im Rahmen des Systems sind eine Reihe von Regeln und Anforderungen zwischen den PSPs festgelegt.
Teilnahmeberechtigung
- Partner des Systems müssen lizenzierte PSPs in SEPA-zugelassenen Ländern sein
- Der Antragsteller muss finanziell solide sein und die Solvenz- und Liquiditätsanforderungen sowie andere finanzielle und regulatorische Anforderungen erfüllen, darunter Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche und Maßnahmen zur Risikokontrolle.
Voraussetzungen für den Betrieb
- Benutzer können Dienste mithilfe von Routing- und Verifizierungsmechanismen (RVMs) oder zwischengeschalteten PSPs betreiben.
- Muss in der Lage sein, im Einklang mit dem Schema zu arbeiten und über SEPA erreichbar zu sein.
- Behandeln Sie Situationen im Zusammenhang mit der Erreichbarkeit.
Verantwortung des Partners
- Beachten Sie die Bearbeitungsregeln für VoP-Anträge und -Antworten.
- Stellen Sie sicher, dass alle verbundenen Mitarbeiter und Agenten gemäß dem Regelwerk handeln.
Kurz gesagt: Die Zahlerverifizierung hat das Potenzial, Finanztransaktionen in Europa zu verbessern und sie sicherer und vertrauenswürdiger zu machen. Zwar sind Implementierungskosten und technische Hürden unbestreitbar, doch die Nutzer werden von der Integration in den SEPA-Raum profitieren.
Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) im Jahr 2025
Laut dem European Payments Council (EPC) ziehen mehr als 4.000 Institutionen die Lösung Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) in Erwägung.
Daher empfehlen wir allen betroffenen Institutionen, bei der Auswahl eines Anbieters zur Zahlungsempfängerüberprüfung (VoP) für ihre Organisationen diese Kennzahlen zu beachten:
- Einfach zu integrierende API
- 24/7-Support
- Hochwertige Algorithmen zur Namensübereinstimmung
- Vorherige Fintech-Erfahrung
- Compliance-freundliches Ökosystem
TechnoXander-API zur Zahlungsempfängerüberprüfung (VoP)
TechnoXander ist einer der EPC-zertifizierten Anbieter von Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) in Europa, der hochmoderne VoP-APIs für Banken und Finanzinstitute in Europa anbietet.
Unsere API zur Zahlungsempfängerüberprüfung (VoP) verfügt über die beiden unten aufgeführten Module:
- Überprüfung des Zahlungsempfänger-Anforderer-Moduls
- Überprüfung des Zahlungsempfänger-Antwortender-Moduls
Jede Bank oder jedes Finanzinstitut kann je nach Bedarf ein anderes oder beide Module auswählen. Lassen Sie uns nun die Funktionsweise dieser VoP-Module im Detail betrachten:
Überprüfung des Zahlungsempfänger-Anforderer-Moduls
Die TechnoXander VoP Anforderer API ist ideal für Banken und Finanzinstitute, die für ihre Datenbank auf eine größere Einheit angewiesen sind.
Welche Rolle spielt der Antragsteller im Prozess der Zahlungsempfängerüberprüfung?
Die Rolle des Anforderers im VoP-Prozess besteht darin, vor einer Zahlung oder beim Hinzufügen eines neuen Zahlungsempfängers eine Anfrage zur Überprüfung des Namens des Zahlungsempfängers zu stellen. Der Anforderer, in der Regel eine Bank, ein Zahlungsdienstleister (PSP) oder ein EMI, sendet die Kontodaten des Zahlungsempfängers – wie Name, Kontonummer und Bankleitzahl oder IBAN – an den Antwortenden.
Der Antragsteller ist dafür verantwortlich, genaue Empfängerinformationen zu erfassen und eine Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP)-API wie die Überprüfung des Zahlungsempfängers Anforderer API von TechnoXander in seine digitalen Banking- oder Zahlungsplattformen zu integrieren. Zu seinen Hauptaufgaben gehören:
- Auslösen von VoP-Prüfungen bei Zahlungseinleitung und vor Zahlungsautorisierung
- Empfangen von Übereinstimmungsergebnissen (Übereinstimmung, teilweise Übereinstimmung, keine Übereinstimmung) aus der API-Antwort zur Zahlungsempfängerüberprüfung
- Sicherstellen, dass kundenorientierte Nachrichten klar und umsetzbar sind, um die erzielten Ergebnisse zu erzielen
Wie können Antragsteller sicherstellen, dass sie die VoP-Konformitätsanforderungen erfüllen?
Um die VoP-Compliance-Anforderungen zu erfüllen, müssen die Anforderer die regulatorischen und technischen Richtlinien des European Payments Council (EPC) befolgen. Dazu gehören:
- Implementierung von VoP-Prüfungen für relevante Zahlungsarten, insbesondere SEPA Instant Credit Transfers (SCT Inst) und SEPA-Zahlungen.
- Die Verwendung sicherer APIs basiert auf den API-Richtlinien von EPC Inter PSP, um die Interoperabilität sicherzustellen.
- Richtiger Umgang mit Spielergebnissen und klare Information der Benutzer, ohne gegen Datenschutzgesetze zu verstoßen.
- Führen Sie Prüfpfade für alle VoP-Anfragen und -Antworten.
- Halten Sie sich an die EPC VoP-Fristen und die Zeitpläne der Instant Payments-Verordnung in der gesamten EU.
Durch die Einhaltung dieser Standards gewährleisten die Antragsteller sowohl die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften als auch eine verbesserte Betrugsprävention.
Überprüfung des Zahlungsempfänger-Antwortender-Moduls
The TechnoXander VoP Antwortender API is ideal for big banks and financial entities who have their own data bases and some credit unions or payment Institutions working with them.
Experten für die Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP) bei TechnoXander
Die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) ist zweifellos eine wichtige Reform im Finanzmarkt zur Minimierung von APP-Betrug. Die Suche nach einem geeigneten Experten für die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) stellt jedoch eine weitere große Herausforderung dar. Um diese Herausforderung zu meistern, hat TechnoXander mit seiner umfassenden Erfahrung im Bereich Banklösungen eine API für die Verifizierung des Zahlungsempfängers (VoP) für jedes Unternehmen entwickelt. Nachfolgend einige herausragende Funktionen unserer VoP-API:
- API-gesteuerte Lösungen
- Sandbox-Unterstützung
- Echtzeitanalysen
- Vereinfachte Berichterstattung
- Benutzerfreundliche Oberfläche
Mit weniger Betrug, verbesserter Echtzeit-Verifizierung und -Validierung sowie einem höheren Kundenvertrauen könnte VoP zum Standard für digitales Banking in der EU werden. Es wird zwar nicht einfach, aber sehen wir uns an, welche Veränderungen es für sichere Zahlungen in Europa mit sich bringt! Es stehen spannende Zeiten bevor!
Warten Sie nicht – verbessern Sie Ihre Zahlungssicherheit noch heute mit Überprüfung des Zahlungsempfängers (VoP). Unsere Experten bei TechnoXander helfen Ihnen gerne weiter.
