À l’ère de la numérisation, une meilleure sécurité et une plus grande précision des transactions financières sont indispensables.
Pour répondre aux mesures modernes de cybersécurité dans le domaine financier, le gouvernement européen a publié ses lignes directrices sur la vérification du bénéficiaire (VoP) pour révolutionner le système bancaire à travers l’Europe.
Voici comment VoP pourrait changer les choses en termes de précision financière et de sécurité:
Qu’est-ce que la vérification du bénéficiaire (VoP)?
La vérification du bénéficiaire (VoP) jouera un rôle important dans le nouveau règlement sur les paiements instantanés (IPR). Il est créé avec des règles, des pratiques et des normes adhérant à un prestataire de services de paiement inter-payement (PSP) pour empêcher les transferts immédiats et irrévocables dans le cadre des virements de l’espace unique de paiement en euros (SEPA).
Comment fonctionne la vérification du bénéficiaire (VoP)?
La vérification du bénéficiaire est un dispositif développé par le Conseil européen des paiements pour prévenir la fraude aux paiements. Il vise à améliorer la satisfaction client et à renforcer la confiance dans les virements SEPA de compte à compte, grâce à un retour immédiat sur la vérification du bénéficiaire.
- Le système de vérification du bénéficiaire permet au prestataire de services de paiement (PSP) du payeur (le PSP demandeur) d’envoyer instantanément au PSP du bénéficiaire (le PSP répondant), une demande de vérification de l’IBAN et du nom du bénéficiaire tels que fournis par le payeur (le demandeur).
- De plus, un code d’identification sans équivoque (par exemple, numéro de TVA, identifiant d’entité juridique (LEI), code de sécurité sociale) concernant le bénéficiaire est requis. Le payeur souhaite effectuer un virement SEPA (SCT) ou un virement instantané SEPA (SCT Inst) avec le bénéficiaire.
- Le PSP répondant vérifiera alors instantanément si les données reçues correspondent aux données concernées enregistrées pour ce bénéficiaire auprès du PSP répondant.
- Le PSP demandeur sera immédiatement informé par le PSP répondant avec une réponse VOP (par exemple, correspondance, aucune correspondance ou correspondance étroite avec le bénéficiaire, vérification de correspondance/vérification impossible).
- Le PSP demandeur transmet ensuite immédiatement la réponse au payeur pour éviter les paiements mal acheminés.
Le mécanisme de routage et de vérification du bénéficiaire (VoP) est suffisamment avancé et sécurisé pour réduire les escroqueries APP dans toute l’Union européenne.
Que signifie la mise en œuvre de la vérification du bénéficiaire pour l’Europe?
Cela implique un niveau de service VOP minimal garantissant une acceptation et une portée paneuropéennes. Les solutions ou systèmes VOP doivent être interopérables “par conception”.
La mise en œuvre est soutenue par les PSP d’une obligation législative de l’UE qui offre des services VOP à leurs clients pour éviter que des paiements mal dirigés ne se produisent en raison de partenaires frauduleux.
Les avantages de la VoP pour les entreprises
Les données de partage peuvent être collectées par les entreprises pour étudier leurs publics cibles et utilisées pour créer des schémas personnalisés afin de fidéliser leur clientèle.
- Pour garantir l’acceptation et la portée paneuropéennes, il établit un niveau minimum de service VOP
- Assure autant que possible l’échange de données en temps réel “par conception” avec toutes les solutions ou schémas VOP existants
- L’adoption du système à travers l’Europe signifie que les entreprises peuvent accéder aux données à une plus grande échelle
- Il empêche les paiements mal dirigés, ce qui permet d’économiser du temps et de l’argent
- Améliore l’expérience et la confiance de l’utilisateur final dans les virements instantanés SEPA
Vérification du bénéficiaire API
L’API de vérification du bénéficiaire est une technologie qui vous permet d’exploiter pleinement la puissance de la VoP dans votre logiciel de paiement existant. Il vous suffit d’intégrer l’API VoP TechnoXander à votre solution de paiement numérique actuelle pour bénéficier de toutes les fonctionnalités VoP sans affecter ni modifier vos installations existantes.
De nombreuses entreprises développent des solutions de vérification du bénéficiaire (VoP), mais beaucoup d’autres ne disposent pas des ressources nécessaires pour développer un logiciel compatible VoP. Elles peuvent donc utiliser cette intégration API de vérification du bénéficiaire (VoP) pour sécuriser leurs transactions de paiement.
Qu’est-ce que le mécanisme de routage et de vérification (RVM) dans VoP ?
Le RVM, ou mécanisme de routage et de vérification, est un élément essentiel du processus de vérification du bénéficiaire (VoP) en Europe. Il fait office de passerelle entre différents systèmes et solutions pour les PSP. Le RVM implique une série d’étapes visant à valider l’identité et les informations du compte du bénéficiaire avant d’autoriser une transaction.
Le mécanisme de routage et de vérification (RVM) est comme un gardien de votre argent. Lorsque vous souhaitez envoyer de l’argent à quelqu’un, le RVM vérifie qu’il est bien adressé à la bonne personne.
Par Exemple:
Imaginez que vous envoyez une lettre à un ami. Vous inscrivez son adresse sur l’enveloppe. RVM est comme le facteur qui vérifie l’adresse pour s’assurer qu’elle est correcte et envoie la lettre au bon destinataire.
De même, lorsque vous envoyez de l’argent, RVM vérifie le numéro de compte bancaire et d’autres informations du destinataire pour s’assurer qu’ils correspondent à la personne que vous souhaitez payer. Cela permet d’éviter les erreurs et de protéger votre argent.
Comment fonctionne RVM?
- Collecte de données: Le RVM collecte des informations essentielles auprès du payeur, notamment le nom du bénéficiaire, son numéro de compte et ses coordonnées bancaires.
- Validation des données: Le RVM vérifie l’exactitude et la cohérence des données collectées par rapport à des bases de données et des sources de référence fiables.
- Routage: une fois les données validées, le RVM détermine le chemin de routage approprié pour la transaction en fonction de la banque et de l’emplacement du bénéficiaire.
- Vérification: Le RVM envoie une demande de vérification à la banque du bénéficiaire pour confirmer l’exactitude des détails du compte et pour obtenir des informations supplémentaires si nécessaire.
- Autorisation: Si la vérification est réussie, le RVM autorise la transaction à se poursuivre.
Vérification de la technologie du bénéficiaire pour les organisations
L’utilisation de la technologie de vérification du bénéficiaire ne se limite pas aux banques et aux institutions financières. Chaque organisation effectuant des transferts de salaires et des virements mensuels pour divers actifs peut également renforcer la protection de ses transactions en intégrant la solution de vérification du bénéficiaire (VoP) à son logiciel de paiement existant.
Date limite de vérification du bénéficiaire (VoP) en Europe
Selon les responsables, la date limite de vérification du bénéficiaire (VoP) en Europe est le 9 octobre 2025. Cependant, nous recommandons vivement aux organisations de ne pas attendre la dernière date et d’obtenir une solution de vérification du bénéficiaire (VoP) pour leur logiciel financier.
Getting VoP is not essential only to address the government’s directives but also to safeguard your financial services in every aspect. Hence, we recommend all banks, financial institutions, and money exchange service providers to either build their VoP solution or get it from a verified and established fintech company to safeguard all their financial services.
Vérification des fournisseurs bénéficiaires en Europe
Vous trouverez de nombreux prestataires de vérification du bénéficiaire dans les pays de l’Union européenne. Cependant, nous vous recommandons de choisir un prestataire VoP expérimenté, agréé par les associations de paiement ou autorisé par une entité gouvernementale.
De plus, il est tout aussi important de vérifier les antécédents du fournisseur de services de vérification du bénéficiaire, car il est préférable de ne pas choisir un fournisseur VoP inexpérimenté. Vous pouvez contacter des entreprises comme TechnoXander, qui possède une solide expérience dans le développement et la fourniture de solutions d’open banking, de confirmation et de vérification du bénéficiaire.
The challenges EU might face while implementing VoP
Comme toute autre directive gouvernementale, la mise en œuvre de la vérification du bénéficiaire (VoP) comporte quelques défis que vous pouvez vérifier ci-dessous:
- Difficultés techniques: L’ajout de VoP sur un système existant nécessiterait une coordination et une planification minutieuses. Les PSP et le système bancaire devraient collaborer pour garantir l’efficacité du dispositif.
- Acceptation: L’adhésion des consommateurs est essentielle à la réussite du programme. Dans le cas contraire, le système pourrait connaître un échec similaire à celui rencontré au Royaume-Uni avec son programme d’Open Banking.
- Inégalités financières: les conditions économiques variables selon les pays européens pourraient signifier que toutes les régions ne peuvent pas se permettre les intégrations et les mises à niveau requises.
Règles à suivre conformément aux Lignes directrices VoP
Un ensemble de règles et d’exigences inter-PSP est établi pour un fonctionnement harmonieux du programme:
Admissibilité des participants
- Les partenaires du système doivent être des PSP agréés dans les pays autorisés par le SEPA
- Le demandeur doit être financièrement solide et satisfaire aux exigences de solvabilité et de liquidité ainsi qu’à d’autres exigences financières et réglementaires, notamment les exigences de lutte contre le blanchiment d’argent et les mesures de contrôle des risques.
Conditions requises pour le fonctionnement
- Les utilisateurs peuvent exploiter des services à l’aide de mécanismes de routage et de vérification (RVM) ou de PSP intermédiaires.
- Doit être capable d’opérer en conformité avec le système et être joignable dans toute la zone SEPA.
- Gérer les situations liées à l’accessibilité.
Responsabilité du partenaire
- Respecter les règles de traitement des candidatures et réponses VoP.
- Assurez-vous que tous les employés et agents liés agissent conformément au Règlement.
En résumé, la vérification du bénéficiaire a le potentiel d’améliorer les transactions financières en Europe et de les rendre plus sûres et fiables. Certes, des obstacles liés aux coûts de mise en œuvre et aux problèmes techniques se présenteront, mais ses utilisateurs bénéficieront pleinement de son intégration dans le SEPA.
Vérification du bénéficiaire (VoP) en 2025
Selon le Conseil européen des paiements (EPC), plus de 4000 institutions sont concernées par la solution de vérification du bénéficiaire (VoP).
Par conséquent, nous recommandons à toutes les institutions concernées de suivre ces mesures lors de la sélection d’un fournisseur de vérification du bénéficiaire (VoP) pour leurs organisations :
- API facile à intégrer
- Assistance 24h/24 et 7j/7
- Algorithmes de correspondance de noms haut de gamme
- Expérience préalable en technologie financière
- Écosystème favorable à la conformité
API de vérification du bénéficiaire (VoP) TechnoXander
TechnoXander est l’un des fournisseurs de vérification des bénéficiaires (VoP) certifiés EPC en Europe qui propose une API VoP de pointe pour les banques et les institutions financières en Europe.
Notre API de vérification du bénéficiaire (VoP) comporte deux modules répertoriés ci-dessous :
- Module de vérification du demandeur du bénéficiaire (VoP)
- Module de réponse de vérification du bénéficiaire (VoP)
Chaque banque ou institution financière peut choisir l’un de ces modules, ou les deux, en fonction de ses besoins. Voyons maintenant en détail le fonctionnement de ces modules VoP:
Module de vérification du demandeur du bénéficiaire (VoP)
L’API TechnoXander VoP Requester est idéale pour les banques et les institutions financières, qui dépendent d’une entité plus grande pour la base de données.
Quel est le rôle du demandeur dans le processus de vérification du bénéficiaire?
Le rôle du demandeur dans le processus VoP est d’initier une demande de vérification du nom du bénéficiaire avant qu’un paiement ne soit effectué ou lorsqu’un nouveau bénéficiaire est ajouté. Le demandeur, généralement une banque, un prestataire de services de paiement (PSP) ou un EMI, envoie les détails du compte du bénéficiaire (tels que le nom, le numéro de compte et le code guichet ou IBAN) au répondeur.
Le demandeur est responsable de la collecte des informations exactes sur le bénéficiaire et de l’intégration d’une API de vérification du bénéficiaire (VoP), telle que l’API de demande de vérification du bénéficiaire de TechnoXander, dans ses plateformes de services bancaires numériques ou de paiement. Ses principales responsabilités sont les suivantes:
- Déclenchement des contrôles VoP lors du lancement du paiement et avant l’autorisation de paiement
- Réception des résultats de correspondance (correspondance, partielle, aucune correspondance) à partir de la réponse de l’API de vérification du bénéficiaire
- S’assurer que les messages destinés aux clients sont clairs et exploitables pour obtenir les résultats obtenus.
Comment les demandeurs peuvent-ils s’assurer qu’ils respectent les exigences de conformité VoP?
Pour répondre aux exigences de conformité VoP, les demandeurs doivent suivre les directives réglementaires et techniques définies par le Conseil européen des paiements (EPC)/ Cela comprend:
- Mise en œuvre de contrôles VoP pour les types de paiement concernés, en particulier les virements instantanés SEPA (SCT Inst) et les paiements SEPA.
- L’utilisation d’API sécurisées s’appuie sur les directives API EPC Inter PSP pour garantir l’interopérabilité.
- Gérer correctement les résultats des matchs et informer clairement les utilisateurs sans enfreindre les lois sur la confidentialité.
- Maintenir des pistes d’audit pour toutes les demandes et réponses VoP.
- Se tenir au courant des délais EPC VoP et des délais du règlement sur les paiements instantanés dans toute l’UE.
En s’alignant sur ces normes, les demandeurs garantissent à la fois la conformité réglementaire et une prévention renforcée de la fraude.
Quelles données les demandeurs doivent-ils fournir pour la vérification du bénéficiaire?
Les données requises par les demandeurs de VoP comprennent généralement:
- Nom du titulaire du compte ou identifiant de compte tel que numéro d’identification fiscale, SIRET, SIREN, DUNS (tel que saisi par le payeur)
- IBAN dans la zone SEPA
Les demandeurs peuvent exploiter des mécanismes de routage et de vérification tels que TechnoXander pour fournir ces informations et obtenir des résultats correspondants.
Module de réponse de vérification du bénéficiaire (VoP)
L’API TechnoXander VoP Responder est idéale pour les grandes banques et entités financières qui ont leurs propres bases de données et certaines coopératives de crédit ou institutions de paiement travaillant avec elles.
Experts en vérification des bénéficiaires (VoP) chez TechnoXander
La vérification du bénéficiaire (VoP) est indéniablement une réforme importante du marché financier pour limiter les arnaques aux applications. Cependant, trouver un expert compétent en la matière constitue un autre défi majeur. Pour y parvenir, TechnoXander, fort de son expérience dans les solutions bancaires, a développé une API de vérification du bénéficiaire (VoP) adaptée à chaque entreprise. Voici quelques fonctionnalités clés de notre API VoP:
- Solutions basées sur des API
- Prise en charge du bac à sable
- Analyses en temps réel
- Rapports simplifiés
- Interface conviviale
Grâce à la réduction de la fraude, à l’amélioration des vérifications et validations en temps réel et à la confiance accrue des clients, la VoP pourrait devenir la solution de référence pour les services bancaires numériques dans l’UE. Certes, ce ne sera pas facile, mais voyons les changements qu’elle apportera à la sécurité des paiements en Europe ! Des perspectives prometteuses!
N’attendez pas – améliorez la sécurité de vos paiements avec la vérification du bénéficiaire (VoP) dès aujourd’hui, nos experts chez TechnoXander sont là pour vous aider.
